作者：总经理 Nicholas O'Sullivan
昨日，洛威行长宣布降息至 1.25%，随后联邦银行（Commonwealth Bank）和国民银行（National Bank）均全面跟进。另外两家大银行的降息幅度略小，澳新银行（ANZ）辩称其利率起点本来就较低。无论如何，对于已经持有抵押贷款的人来说，这都是个好消息。
今天公布的三月份季度 GDP 增长率为 0.4%。作为衡量经济健康状况的通用指标，GDP 相当可靠（我们在此不深入探讨人均 GDP 下降的争论）。同样，据推测，这对已经持有抵押贷款的人来说也是个好消息。经济活动增加，运气好的话，水涨船高，确保每月的还款是投入到一项正在增值的资产中。
降息对想要建造新房的人有何影响？
降息将受到已有抵押贷款人士的热烈欢迎，对于持有 $400,000 贷款的人来说，每年平均可节省约 $700。这是一笔不小的数目，但与财长弗莱登伯格（Frydenberg）向约一千万纳税人每人发放 $1,080 的“大礼”相比，就显得逊色了。总的来看，对于背负贷款的人来说，这些都是实实在在的福利。
然而，对于计划建造新房的人来说，这一消息同样令人欣喜。建筑住房贷款以及随后的标准贷款利率降低，只意味着一件事——生活方式更具灵活性，选择也更多。无论您是将多出的资金用于偿还贷款、存入抵消账户，还是为新家购置新家具，这笔钱都能减轻负担，让您能够随心所欲地行动。
GDP 结果对想要建造新房的人有何影响？
季度 GDP 结果略低于许多预测，但基本符合预期。这是一个积极的消息，因为我们看到其较前两个季度有所回升，按年率计算，这表明原本开始有些滞后的经济正在轻微复苏。尽管如此，未来两年的前景相对平稳，预计 GDP 数据不会有重大波动。
对于那些一直在稳步增加存款并打算贷款建房的人来说，GDP 增长的提升带来了诸多好处。从积极的一面来看，它为房地产市场提供了轻微的助力，这意味着他们购买的资产类别可能会重新引起投资者和其他首次置业者的兴趣。另一个好处是，自建房者不会与那些想要购买现房的人产生直接竞争。
此外，根据所从事的行业，首次建房者还可能享受到个人收入增加的额外好处。随着经济活动增加和更多资金在经济中流动，那些收入具有弹性的人可能会看到自己的收入有所增长。
总体形势如何？
总体而言，这对新房建筑商来说是利好的。如果您正打算建造新房，较低的利率和更便宜的贷款会让您更有机会入门，可能有助于增加您的贷款额度，并确保您在拥有住房的初期不会淹没在令人咋舌的还款压力中。
结合不断增长的经济，未来的前景看好。澳洲联储（RBA）已暗示，根据其对增长慢于往常（以及随后低于理想通胀水平）的预测，他们可能会在下次调整利率时下调，可能在年底前（甚至最早在 8 月）。
如果我们看到下一季度的 GDP 增长超出预期（在我看来，这很有可能），对于新房市场的每一个人（无论是买方还是卖方）来说，都将是进一步的利好消息。然而，宜早不宜迟。这些低利率只会为房地产行业火上浇油。
留意不利因素
当然，孤立地看待这两个因素很少能说明全部情况。作为澳大利亚最大的行业之一，新房建设涉及的因素还有很多。我们不建议仅根据 GDP 增长的回升和同时进行的降息来做出投资或建房决定。请确保您的财务状况良好，并能负担得起迈出这巨大的一步。
